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毎週水曜日
2020年10月02日
ブログ

本当にあった住宅ローンの話『A銀行で断られた住宅ローンがB銀行で承認になった』

A銀行に申請した住宅ローン‥
予想していなかったの謝絶(断り)!!

取り敢えず深呼吸してから電話

『マンションの残債、お車のローン以外にお借入ありますか?』

「ない!本当にないです!!」

ということで書類を整えたB銀行に申請!!
※購入を予定する物件、自己資金等は同一条件

事前承認をいただきました

なんで‥通ったのか?
住宅ローン審査について解説します

銀行は謝絶(断わり)の理由は開示しません!

以前に投稿したブログ記事
住宅ローンを申請したら‥なぜか?『融資』を断られた!

住宅ローンにおける謝絶
つまり「融資できません」は
理由は一切開示されません


しかし理由の大半は



返済の遅延が原因と言われます



ショッピングやキャッシング
決められた返済期日を守らないといけません
※返済日が日曜祝日の場合は翌営業日となります

残高が1円でも不足があれば
口座から引き落としは出来ません

忘れたままの状態が続くと
電話で「お忘れでありませんか?」
また引き落とし出来ない旨の郵便がきます

残高が不足していた
返済期日をを忘れていた
このようなこと1回2回で
利用できなくなることはありません

個人情報機関に
一定期間記録されます
家を買おうとした場合の
信用照会の障害‥なる場合もあります
くれぐれもご注意ください

銀行があなたに対して
数年前に何度も支払いを延滞したので
住宅ローンを利用いただけません

このように理由を
お客様に伝えることは
一切ありません!!

あくまでも
『総合的判断に基づきお取り扱いできません』
このように伝えられるだけです

『そのスマホ、機械本体を分割で買っていませんか?』『大学の時に借りた奨学金を返済していませんか?』

スマホの本体を分割で買っていませんか?

iPhone11結構な金額します
24回分割で買う人多いことかと
これ注意してください!

電話料金を遅延した場合
通話やメールなど機能が止まるだけではありません

個人情報に傷がつきます】

つまり機械の分割は借金
借金を滞ったことになるからです
1回では問題ありませんが‥気をつけて下さい

僅か数千円のスマホ分割支払いもできないのか?
この人はお金を貸しても返してくれない人なのか?
銀行の審査の見方です!!

大学時代に借りた奨学金を返済していませんか?

親に負担をかけず
大学の授業料等は奨学金
社会人になり返済している
立派としか言いようがありません

この奨学金も借金です
お手元に奨学金の返済予定表を用意して下さい

自己資金の有る無しより『返済比率』が重要!!

シュミレーションしました!

購入予定金額:4980万円
購入に関わる諸経費:400万円

自己資金:400万円
借入希望金額:4980万円

【某メガバンクの審査】

4980万円の借入を
実際に貸し出す際の金利は0.475ですが
審査金利3.5%に置き換えます

月均等205,819円
年間返済額2,469,428円

実際のお支払い金額は128,725円
※変動型金利・0.475%・35年にて試算

年収650万円であれば
2,469,828円÷6,500,000円
返済比率37.99%となります

年収400万以上であれば
返済比率は40%以内であればok!
通常は何ら問題なく通るのですが‥
A銀行は謝絶(断った)でした

では‥なぜ謝絶になったのでしょうか?

勤続1年未満、過去10年に複数回の転職履歴がある

A銀行の謝絶(断り)の理由は‥

・勤続1年未満(正しく勤続11ヶ月)
・過去10年に4回の転職(職種は全て同じ)
・現勤務先の資本金が1000万円(会社規模が中小企業)
・帝国データで会社概要が分からない(設立が浅くデータがない)
・新車を購入したばかり(住宅ローン事前相談の1ヶ月前)
・自己資金が諸経費分のみ(総資金繰りに対する自己資金が少ない)

これらの理由が複雑に絡んだことが想像されました。

最近は銀行の住宅ローン担当は
勤務先の事業規模や実際に携わる職種など
細かく質問をしてくるケースが増えています

勤務先の会社概要書・職歴書・自己資金など‥積極的に個人情報を申告し審査を仰ぐ姿勢を示す

B銀行への
住宅ローン申請に際して

・会社概要書
・職歴書(転職の理由を明示)
※直近10年間の勤務先及び退職理由を細かく明示
・新車購入の理由
※所有していた車の保有期間とローン返済金額
・全預金等の明細内訳
※奥さま、お子さんの名義分含む

これらを準備し提出しました!

銀行では分からない情報
お客様に協力いただき率先して提出



少し優遇金利は下がりましたが
ご希望される借入金額が可能となりました

こんな理由で住宅ローンが組めなかった!私もびっくり!ホントにあった事例

銀行の審査でダメになった
その後いろいろ情報収集を重ねて
恐らく「コレか?」と思える事例です

【過去に謝絶になった例】

・親御さんの保証人になっていた
・勤務先が経営破綻先になっていた
・勤務先の役員に暴力団関係者がいた
・勤務先の業務内容が反社会的だった
・官報に掲載されていた

【同姓同名かつ同一生年月日】

30数年この仕事をして
唯一無二遭遇したケース
住宅ローン事前相談を申請した当日に
銀行から取扱い出来かねるとの連絡が来ました

根掘り葉掘り
一向に分かりません
もしかして個人情報ですか?

黙り込む担当者~名前が佐藤〇〇さん

事が事だけに
お客様にお会いして
銀行からの話をお伝えすると
「絶対わたし延滞したことない!」
真剣に訴える目から涙が‥溢れていました

戸籍謄本や勤め先からの在籍証明を提出
全くの別人の情報で審査されていると明かし
再審査を仰ぎ承認を取り付けるのに約1ヶ月かかりました

銀行の審査を侮ってはいけません
ものすごい情報を所有しています!

どのようにすれば“住宅ローン”を借りられるか?~物件を探すよりとても重要なことです

住宅ローンは
正に十人十色!
借りる人により違います

源泉徴収票1枚で
住宅ローンを組める人は
約半分と言われます

転職して間もない人
自己資金が少ない人
自営業を営む人

なぜ家を買うのか?
ストレートには聞きませんが
人となりを示す裏付けを丁寧に示す
銀行に対して訴えなければなりません

どのようにすれば“住宅ローン”を借りられるか?

ある面では
物件を探すより
とても重要なことです

確りとした知識
数多く実務経験がないと
承認を得る組み立てが出来ず
・住宅ローンが借りられない
・希望した金額から大幅に減額される
このような結果を招くことになります!

借りられるかな? 私にご相談ください!

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【鈴木義晴のプロフィール】
頑張るではなく「顔晴る」の意味

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