住宅金融支援機構のフラット３５が改正されたと聞きました。どのようになったのか教えてください

昨年１０月１日に大幅に改正されたフラット３５、この４月にも改正、更に便利に使いやすい商品になりました。

平成29年10月1日申込分からフラット35が大きく変わりました。

主な変更事項は「団信加入が標準」、「団信の内容の拡充」です。

【プラスポイント】

団体信用生命保険分の保険料が、現状の基準金利に0.28％上乗せで換算。従来の団信の保険料は金利換算で0.358%でしたから、団信の保険料は安くなります。保障の対象も、死亡と高度障害時だけでなく、障害等級2級以上の認定でもローンの支払が全額免除されます。

【マイナスポイント】

フラット３５Ｓの対象物件の優遇金利が0.3％から0.25％に引き下げされます。団信に健康上の理由で加入できない方、既に加入している生命保険などで、十分保障があるので、団信加入の必要のない方が、団信の非加入を選択される場合、通常の団信加入時の金利より0.2％引き下げになるだけです。実質値上げということになります。

借入対象に新たに加わった諸費用一覧

１，金銭諸費貸借契約書に貼付した印紙代

２，仲介手数料

３，既存住宅売買瑕疵保険付保に係る費用（中古住宅のみ）

４，ホームインスペクション（住宅診断）に係る費用

５，登録免許税

６，司法書士報酬、土地家屋調査士報酬（登記に係る費用）

７，融資手数料

８，火災保険料及び地震保険料

借入対象となる住宅費用の一覧はコチラ

1. 【フラット３５】地域活性化型の拡充

2. 【フラット３５】リノベの制度変更

3．【フラット３５】アシューマブルローンなどの制度変更

住宅金融支援機構・ホームページ

⇒　https://www.flat35.com/topics/topics_20180402.html

5月の金利情報

⇒　https://www.simulation.jhf.go.jp/flat35/kinri/index.php/rates/top#kensaku

※【フラット３５】、【フラット２０】および【フラット５０】の借入金利は各金融機関が決定しており、掲載する各金融機関の借入金利等の商品情報は、金融機関の報告に基づいています。

メガバンクやネットバンクの審査は厳しい？

厳しいのではなくお金を貸す側の論理で考えれば当たり前？

と個人的には思いはしますが（時々、その回答にイラッ）

納得できない～と思ったりするのは形式にこだわるからです。

公務員や上場企業にお勤めの方を優遇する傾向は歴然ですし（ムッ！）

その点フラット３５は自己資金が少ない、勤続年数が短い、自営業者のミカタです。

しかし窓口となる代理店（特に担当者のスキル）により全く違います！

つい最近のことですが某金融機関の担当者に

「これは無理ですね！そもそも確定申告書に記載されている所得金額⑨の数字で審査しますから‥①の営業等の数字では審査しませんから‥」と一蹴されました。

フラット３５専業の代理店担当者に相談すると

「前年が事業立ち上げで赤字計上。それを翌年度相殺しているのですよね。大丈夫！①の営業等で審査します！」

※少し専門的でごめんなさい！ご興味のある方確定申告書を元に説明します

結果は後者のフラット３５専業の代理店担当者に軍配！（笑）

 ‥　‥　‥　キリトリ　‥　‥　‥

みずほ銀行が☓で三井住友銀行が◯、

三菱UFJ銀行が◯で三井住友銀行が☓、

メガバンク全てが☓なれどフラット３５◯、

住宅ローン審査は銀行により全く違うのものです。

法則があるようで法則はない？

審査における重視するポイントは微妙に違います。

「どのようにすれば確実に有利な条件で融資を引き出せるか？」

不動産のプロからも相談を受けるわたしが「そのコツ」を教えます！