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2018年01月22日
ブログ

住宅ローンの相談「住宅ローンを一時的に2つ持つことは可能ですか?」

懇意にするハウスメーカー担当Sさんより「住宅ローンを一時的に2つ持つことは可能ですか?」と相談を受けました。

築5年のマンションを所有(残債あり)「土地を購入し注文建築で家を建てたい。そして家が完成してからマンションを売る」どうすればいいの?

お客様の所有されるマンションの間取りは1LDK(築5年)、最寄り駅から5分の場所にあります。お子さんが誕生することを考えて買い替えを検討されています。どうせ建てるのであれば建売の住宅ではなく、土地を購入し注文建築で自分達の住まいを建てたいということになりました。そこで浮上したのが資金、住宅ローンをどのように組み立てるか?~このような場合、どのようにすればいいのでしょうか?

整理すべきこと~マンション残債の対応はどうする?

単に住まいを購入するのと違い、買い替えの場合は確りと資金計画を立てなければなりません。中でも買い替え先が土地+注文建築となるとハードルが高くなり、慎重にことを進めなければなりません。

【整理するべきこと】

マンション残債(借入残)の資金の手当は?

1,自己資金を充当し残債を0にする

2,売却代金を充当して残債を処理する

1の場合は購入する土地+注文建築の資金計画を考える

2の場合はマンションの引渡し時期を考えなければなりません。

マンションを売らなければ買い替え先のローンは組めない

多くの銀行では2つのローンを認めません。

つまり新規住宅ローン(土地+注文建築)の融資にあたり、「現在のマンションのローンは全額返済してください」ということになります。

【クリアーする法】

マンションの売却を先行し契約が成立した段階で一時的に仮住まいをする。

仮住まいしたくない、仮住まい出来にくい状況はどのようにすればいいのでしょうか?

1,マンションの購入者に引渡し時期を待ってもらう。

2,一時的に2つの住宅ローンを組み立てる

メガバンクでは対応できない2つの住宅ローン

A行で借りている住宅ローン。

新規の住宅ローンはB行でとなると、A行の住宅ローンは返済してくださいとなります。

借入の審査(返済比率)でクリアーした場合でも、後日A行の住宅ローンを完済したことを示す書類の提出求めらます。理由は住宅(専用住宅)は1つという考え方です。親が住むためなどを理由としたセカンドローンという商品はありますが、一定要件を満たさなければなりません。

買取保証&東京都民銀行での融資

2つの住宅ローンを認めているのは東京都民銀行です。返済比率等の審査は必要となりますが、今までに複数の実績があります。他の銀行では難しいのが現実です。もう一つの方法は買取保証を条件としたマンションの売却です。売却活動をし一定期間を経過しても売れない場合は、不動産会社が買取りをするといった特約を意味します。デメリットは売れる価格より大幅に下がる傾向がありますのでご注意ください。
この記事を書いた人
鈴木 義晴 スズキ ヨシハル
鈴木 義晴
西東京市やお隣の練馬区の地域お役立ち情報(イベント情報・暮らしに役立つ情報)や不動産全般に関する情報を毎日発信しています。特にこだわるのは『西東京市をもっと元気に!』~地域で頑張る(顔晴る)人、お店を紹介しています。是非、お引き立てください。
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