住まいの購入、繰り上げ返済で総返済額を大幅カットができます！

お住いを購入された後、手元に余裕の資金ができたら、繰り上げ返済を考えてみましょう。繰り上げ返済には、返済期間を短くする「期間短縮型」と、毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」と二種類あり、「期間短縮型」のほうが利息を効果的に削減することができます。

繰り上げ返済とは、通常のローンの返済とは別に、まとまった資金を一時金として差し入れし、元金の返済に充当することです。内入れ、繰上償還ともいいます。差し入れた一時金は、全て元金の返済に充当されます。ゆえに、本来の利息がなくなり、総返済額を減らす効果があります。保証料を一括先払いされている場合、その保証料の一部が戻ります。繰り上げ返済には２つの方法があります。１，返済期間を短くする「期間短縮型」。２，返済期間を変えずに毎月の返済額を圧縮する「返済額軽減型」です。

２つの方法がありますが、利息の軽減効果が大きのが期間短縮型です。少しでも総返済額を抑えたいならば、返済額軽減型ではなく、期間短縮型をお薦めいたします。住宅ローンを借りるとき、毎月の返済額を低くした方が、審査は通りやすくなります。年齢を考え返済期間を短くすると、毎月の返済額は高くなってしまい、審査が通らないため、３５年でローンを借りる方がいます。もし、３５歳のときに３５年のローンを借りると完済は７０歳になります。退職金をあてにしないで、定年までに返済を終えるには、繰り上げ返済をして、返済期間を縮めていく方法がベターです。

住宅ローン減税が適用されるには「借入の返済期間が１０年以上」の要件を満たさなければなりません。住宅ローン減税は、１２月末日の借入残高の１％が還付されるので、年末に繰り上げ返済を考えている場合は、年明けに繰り上げ返済をされた方が有利となることがあります。