お住いの購入は返済金額から借りる額を計算しよう！

大概の場合、「借りられる金額」と「無理なく返済できる金額」には大きな違いがあります。いくらまでなら無理なく返済できるのでしょうか？シュミレーションしてみましょう。

融資する金融機関で、収入の基準について「年間返済額は年収の３５％以内」といった規定が設けられています。金融機関が「年収の３５％程度までなら、比較的無理なく住宅ローンの返済ができるだろう」と判断しているからです。ところが‥金融機関が言っても「限度額いっぱいでも借りても大丈夫」と思うことには些か疑問点が付きます。理由は年収とはあくまでも税金や社会保険料を含めた額面でるあるがゆえです。実際の住宅ローンの支払いは、税金や社会保険料を支払った後の手取り金額でやりくりしなければならないからです。限度額まで借りても余裕がなくなってしまいます。

無理なく返済できる借り入れ金額の目安は、どのように考えればいいのでしょうか？～基本的には、毎月この程度なら支払っていけるだろうという金額から、毎月の返済額を考え、その上で借入可能金額を計算します。現在ご負担のお家賃はおいくらですか？お住いを取得されると、維持するための費用（税金やメンテナンス費用）を差し引いて考えるのが懸命です。

現在のお家賃が適正かどうか？自信がない、という人なら、毎月の返済額が月収の手取り金額の割合で考えるとよいのではないでしょうか？理想的な毎月の返済額の割合は、概ね月収の手取り金額の３０％以内、お子さんがいらっしゃるご家庭では、教育費の兼ね合いでそれ以下がオススメです。年収ではなく月収を基準にするには理由があります。ボーナスはご勤務先の業績、社会状況に左右され、最初からボーナスを見込んでしまうと、いざ減額等の場合に困ってしまうからです。変動金利型、短期固定型の利用をお考えの場合は、将来的な金利上昇リスクを考えて、実際に借りる金額より少し高めの金利で試算しましょう。

毎月、住宅ローンの返済に充当できる金額の目処が立ったら、その金額をもとに借入可能金額が計算できます。計算には、金融機関のホームページなどにある住宅ローンのシュミレーションサービスを活用することをお薦めします。ボタンを選択して、毎月の返済額、金利、返済期間などを入力すると、瞬時に借入可能金額が計算できます。事前に資金シュミレーションをして、予算の概要を決めておくことが現実的なお住まい探しとなります。